Imobiliaria Marcondes
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Segundo levantamento divulgado pela Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança, o crédito imobiliário totalizou R$ 180,9 bilhões no primeiro semestre de 2026. O volume ficou 23% acima do registrado no mesmo período de 2025.
Nos financiamentos com recursos do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo, o SBPE, as operações para aquisição e construção somaram R$ 93,7 bilhões, com crescimento de 29% na comparação anual. Quase 130 mil imóveis novos e usados foram financiados por essa fonte.
O desempenho superou as expectativas iniciais da entidade. Isso mostra recuperação no fluxo de recursos, especialmente nas linhas utilizadas para imóveis destinados às famílias de renda média e alta.
Dentro do SBPE, os financiamentos destinados à aquisição de imóveis chegaram a R$ 67,2 bilhões no semestre, avanço de 12% em relação ao ano anterior.
Já o crédito para construção somou R$ 26,5 bilhões, com crescimento de 107%. O salto no financiamento à produção pode contribuir para novos empreendimentos nos próximos ciclos, embora o prazo entre a liberação do recurso, o início da obra e a entrega das unidades seja longo.
As operações com recursos livres dos bancos seguiram direção diferente: totalizaram R$ 9,6 bilhões, uma queda de 8% na comparação anual. Por isso, não é correto tratar todo crédito imobiliário como se tivesse as mesmas condições ou a mesma origem.
O Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo utiliza recursos captados principalmente por meio das cadernetas de poupança. Os bancos direcionam parte desses valores para financiamentos habitacionais, conforme as regras aplicáveis.
Essas linhas costumam ser usadas na compra de imóveis novos ou usados e na construção. As condições variam por instituição, perfil do cliente, valor do imóvel, prazo, sistema de amortização e relacionamento bancário.
Além do SBPE, existem financiamentos com recursos do FGTS, linhas do Minha Casa, Minha Vida e operações com recursos próprios das instituições. Comparar essas alternativas é importante porque limites de renda, taxas, entrada e valor máximo do imóvel podem ser diferentes.
Não necessariamente. O crescimento do volume financiado informa quanto dinheiro foi concedido, mas não revela que todos os contratos ficaram mais baratos.
A taxa oferecida a cada comprador depende de fatores como:
renda e estabilidade financeira;
valor da entrada;
prazo escolhido;
relacionamento com o banco;
idade dos participantes;
tipo e valor do imóvel;
sistema de amortização;
seguros, tarifas e demais despesas do contrato.
Por isso, uma proposta deve ser analisada pelo Custo Efetivo Total, o CET. Esse indicador reúne juros, seguros, tarifas e outros encargos obrigatórios, permitindo uma comparação mais próxima do custo real.
As condições vigentes do Minha Casa, Minha Vida atendem famílias com renda mensal de até R$ 13 mil na linha financiada. O programa utiliza recursos do FGTS e do Fundo Social e pode oferecer juros inferiores aos praticados em linhas de mercado, conforme a faixa de renda.
Famílias com renda de até R$ 5 mil podem ter acesso a descontos que reduzem a entrada ou o valor financiado, de acordo com as regras e a localidade. Para a Classe Média, podem ser financiados imóveis de até R$ 600 mil, com prazo máximo de 420 meses.
No caso de imóvel usado adquirido pela modalidade Classe Média nas regiões Sul e Sudeste, a cota máxima informada pelo Ministério das Cidades é de 60% do valor do imóvel. Isso pode exigir uma entrada maior e precisa ser considerado por quem procura uma casa usada no Paraná.
O enquadramento no programa não garante a contratação. A família ainda precisa atender aos critérios e ser aprovada pela instituição financeira.
Antes de enviar a proposta ao banco, organize os principais pontos:
Some a renda bruta e líquida de todos os participantes.
Liste parcelas, empréstimos, cartão de crédito e outras obrigações mensais.
Separe o valor disponível para entrada e documentação.
Verifique a situação do CPF e corrija dados desatualizados.
Reúna comprovantes de renda e residência.
Faça simulações com diferentes prazos e valores de entrada.
Compare CET, seguros e sistema de amortização.
Evite assumir novas dívidas antes da análise e da assinatura.
Uma simulação é apenas uma estimativa. A aprovação final depende da análise do cliente e do imóvel.
As instituições financeiras aplicam critérios próprios para avaliar o comprometimento da renda. A parcela precisa caber dentro do limite aprovado pelo banco, mas esse teto não deve ser confundido com o valor confortável para a família.
Além do financiamento, o orçamento precisa incluir condomínio, IPTU, energia, água, manutenção, transporte e despesas pessoais. Quem utiliza toda a margem aprovada pode ficar sem espaço para emergências.
Faça um orçamento realista e teste como a prestação afetaria as contas durante alguns meses. Se o plano só funcionar sem qualquer imprevisto, reduza o valor do imóvel, aumente a entrada ou adie a compra para formar uma reserva.
Uma entrada maior reduz o valor financiado e normalmente diminui o total de juros pagos. Já um prazo mais longo pode aliviar a prestação inicial, mas tende a aumentar o custo acumulado do contrato.
Não existe uma escolha única para todas as famílias. O comprador deve equilibrar três objetivos:
preservar uma reserva para emergências e despesas da mudança;
manter a parcela compatível com a renda;
reduzir o custo total do financiamento.
Usar toda a economia na entrada pode ser arriscado. Por outro lado, financiar o máximo possível sem necessidade pode elevar muito o custo final.
Mesmo quando o comprador tem crédito aprovado, o banco precisa avaliar o imóvel e sua documentação. Matrícula, titularidade, regularidade da construção, valor de avaliação e condições de habitabilidade podem influenciar a liberação.
Antes de pagar um sinal elevado, inclua no contrato condições claras sobre financiamento, prazo para análise e consequências caso o crédito ou o imóvel não seja aprovado. Também verifique quem arca com avaliação bancária, certidões e demais despesas.
Em Fazenda Rio Grande, casas com ampliações, edículas ou áreas construídas diferentes da matrícula merecem atenção especial. Uma divergência documental pode limitar o valor financiável ou impedir a operação até a regularização.
Para compradores, mais crédito em circulação pode representar maior número de propostas e alternativas de financiamento. A concorrência entre bancos pode favorecer a comparação, mas não elimina a necessidade de negociar.
Para vendedores, um comprador financiado pode ter maior capacidade de pagamento, desde que o imóvel esteja regular e o cronograma da venda considere as etapas bancárias. Documentação incompleta tende a atrasar ou inviabilizar o negócio.
Para incorporadoras, o crescimento expressivo do crédito à construção pode apoiar novos projetos. A oferta futura, porém, dependerá também de custos de obra, terrenos, aprovações e demanda local.
O crédito imobiliário movimentou R$ 180,9 bilhões no primeiro semestre de 2026, com crescimento de 23% em relação ao ano anterior. O SBPE avançou, o financiamento à construção teve forte expansão e as linhas habitacionais continuaram atendendo diferentes perfis de renda.
Os dados indicam um mercado mais ativo, mas o financiamento ideal continua sendo aquele que cabe no orçamento e possui condições claras. Comparar o CET, preservar uma reserva, conferir a documentação e analisar o imóvel são etapas essenciais antes da assinatura.
A Marcondes Soluções Imobiliárias ajuda você a encontrar imóveis em Fazenda Rio Grande e acompanha as principais etapas da negociação e do financiamento.
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